MTS 신탁잔고 조회개발
고객이 모바일 앱(MTS)에서 본인의 신탁 계좌 잔고를 직접 확인할 수 있는 비대면 서비스
📌 서비스 개요
현재는 신탁 잔고를 확인하려면 영업점 방문 또는 전화 문의가 필요합니다.
이번 개발로 MTS 앱 내에서 실시간 신탁 잔고, 평가금액, 수익률 등을 셀프 조회할 수 있게 됩니다.
현재 방식
영업점/전화 문의
개선 방식
MTS 앱 셀프조회
🔄 서비스 플로우
📋 표시 예정 정보
잔고
신탁 원금 및 현재 평가금액
수익률
기간별 수익률 및 손익금액
계약정보
신탁 종류, 만기일, 운용현황
🏦 타사 벤치마크
신한투자증권
신탁잔고 조회 + 보유자산 파이차트 시각화 제공. 구성 비중을 직관적으로 표시
KB증권
신탁 계좌별 잔고 목록 + 기간별 수익률 그래프 함께 제공
토스증권
자산 통합 조회 UI. 심플한 카드형 잔고 표시 방식 — 빠른 스캔에 최적화
MTS 신탁형 ISA 정기예금 매매
ISA(개인종합자산관리계좌) 내 신탁형 상품에서 정기예금 매수·매도를 앱에서 직접 처리하는 서비스
📌 서비스 개요
기존에는 신탁형 ISA 내 정기예금 가입·해지를 창구에서만 처리 가능했습니다.
이번 서비스로 MTS에서 정기예금 매수(신규가입)·매도(중도해지/만기해지)를 직접 실행할 수 있습니다.
💡 ISA란?
비과세 혜택
연간 2,000만원 납입
5년 의무유지
개인종합자산관리계좌(ISA)는 하나의 계좌에서 예금·펀드·ELS 등 다양한 금융상품에 투자하고,
발생한 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있는 절세 계좌입니다.
신탁형은 고객이 직접 편입 상품을 선택·운용하는 방식입니다.
🔄 매수(신규) 플로우
🔄 매도(해지) 플로우
⚠️ UX 설계 핵심 포인트
매수 시
ISA 납입한도 잔여금액 실시간 표시 / 상품별 금리 비교 기능 / 만기 캘린더 연동 알림
매도(중도해지) 시
중도해지 패널티 금리 명확 고지 / 이중 확인 UX 적용 필수 / 예상 수령금액 사전 표시
🏦 타사 벤치마크
NH투자증권
신탁형 ISA 정기예금 매매 기능 탑재. 만기 캘린더 + 푸시 알림 연동이 강점
삼성증권
ISA 내 정기예금 가입 시 금리 비교 UI 제공. 단계별 세금혜택 안내 강조
KB증권
ISA 납입한도 잔여액 메인 화면 상단 상시 노출. 직관적인 잔도 관리
Wrap형 CMS(법인용) 매도신청
법인 고객이 Wrap 계좌에서 CMS 자동이체 연계 매도를 앱/시스템으로 신청하는 서비스
📌 서비스 개요
법인 고객의 Wrap 계좌(일임형 자산관리) 내 보유자산을 CMS 자동이체와 연계하여 매도 신청하는 기능입니다.
기존 창구 처리 방식에서 디지털 비대면 신청으로 전환되며, 법인 권한자 확인 프로세스가 포함됩니다.
📦 Wrap 계좌란?
일임형
자산운용 전문가(운용사)에게 계좌 운용을 위임하는 방식.
고객이 직접 종목을 고르지 않고 포트폴리오 전략에 따라 자동 운용됩니다.
💳 CMS란?
자동이체
Cash Management System. 법인의 자금 입출금을 자동화하는 시스템.
매도 대금이 지정 계좌로 자동 이체됩니다.
🔄 법인 매도신청 플로우
⚠️ 법인 서비스 특수 요건
권한자 확인 (필수)
법인 매도신청은 반드시 공동대표 또는 지정 권한자의 전자서명이 필요합니다. 1인 단독 처리 불가 설계 검토 필요
CMS 이체계좌 사전등록
매도 대금을 받을 CMS 연계계좌는 신청 전 사전에 등록·검증되어야 합니다
매도 제한 조건 안내
운용사 매도 가능 시간, Wrap 계약 내 매도 가능 자산 범위 등 사전 안내 UI 필요
처리내역 법인 이력관리
법인 계좌 특성상 모든 신청내역의 감사 추적(Audit Trail)이 가능해야 하며, 관리자 화면에서 조회 가능해야 함
🏦 타사 벤치마크
미래에셋증권
법인 Wrap 계좌 매도 신청 기능 탑재. 공동 전자서명 프로세스 포함, 법인 관리자 대시보드 제공
한국투자증권
법인용 CMS 연동 출금 서비스. 이체한도 및 권한설정 UI가 잘 구성되어 있음
삼성증권
법인 일임계좌 매도신청 + 내역 조회 기능. 처리 상태 실시간 알림(앱 푸시) 강점